La Condusef realizó un análisis de quejas sobre instituciones bancarias, de enero a septiembre de este año.

Este organismo atendió 84 mil 640 reclamos de bancos por cartera de crédito, consumos no reconocidos, Transferencias electrónicas y cargos no reconocidas.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hace un llamado a las personas mexicanas para que comparen bancos antes de contratar servicios financieros.

¿Cuáles son los bancos con más quejas según la Condusef?

Los bancos que encabezan las quejas y que representan el 84.3% de la cartera de crédito:

• Scotiabank.
• Banorte.
• HSBC.
• BBVA.
• Banamex.
• Santander.
• BanCoppel.
• Banco Azteca.
• Inbursa.

En septiembre de 2022, la Ciudad de México presentó el mayor número de reclamaciones para estos bancos con un total de 16 mil 190 reclamaciones, quedando en segundo lugar el Estado de México con 11 mil 348 reclamaciones.

Los bancos que más resolvieron quejas a favor de los usuarios fueron:

• BBVA, con 44%.
• BanCoppel, con 39%.
• Santander, con 37%.

Los productos financieros por los que más hubo reclamos según la Condusef fueron:

• Tarjeta de crédito, con 27%.
• Tarjetas de débito, con 24%.
• Cuenta de ahorro, 9%.

Las principales causas por las que hubo quejas fueron:

• Consumos no reconocidos, con 20%.
• Transferencias electrónicas no reconocidas, con 15%.
• Cargos no reconocidos en la cuenta, con 7%.

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Además, está invitando a otros socios a sumarse a su puja por el banco, dijo el miércoles su director de Relaciones con Inversionistas, Frank Aguado.

Inbursa sigue interesado en comprar Banamex

El interés de Inbursa por Citibanamex se suma al de otro mexicano, Grupo Financiero Banorte, que ya presentó una oferta no vinculante, de acuerdo a una fuente con conocimiento del asunto. 

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“Tenemos que ver si es un buen precio y si es adecuado para la estrategia que tenemos para bajar nuestros costos”, dijo Aguado en conferencia con analistas sobre los resultados financieros trimestrales de Inbursa.

Grupo Inbursa, que se queda entre los últimos postores por hacerse con la operación de Citigroup en México, tras la retirada del banco español Santander y de Banorte, entre otros.

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El español Santander dijo la semana pasada que abandonó el proceso de compra el negocio tras haber presentado una oferta no vinculante a principios de este año.

A principios de año, Citigroup dijo que abandonaría la banca de consumo, de pequeñas empresas y de mercado medio en México como parte del cambio de rumbo de la directora ejecutiva, Jane Fraser, de la entidad crediticia con sede en Nueva York.

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Banorte no comprará Banamex

Así lo informó la compañía en un comunicado presentado este viernes a la bolsa de valores mexicana.

“GFNorte reitera al público inversionista que continuará siguiendo las mejores prácticas corporativas internacionales en materia de Gobierno Corporativo y revelación de información”, apuntó el banco en el comunicado.

El jueves, Marcos Ramírez, director de Banorte, declinó hacer comentarios sobre el proceso de venta, ya que “seguían en proceso de análisis”, dijo en conferencia de prensa.

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Sin embargo explicó que estaban enfocados en el crecimiento del banco y ahora también en la puesta en marcha del nuevo banco digital Bineo, el cual tiene un costo de arranque de un capital social suscrito mil 675 millones de pesos.

Banorte participó en el proceso de compra de Banamex a recomendación del presidente Andrés Manuel López Obrador, quien invitó a que bancos mexicanos adquieran a la emblemática institución.

De manera oficial Santander fue el primero en desistirse de participar en el proceso, luego Banco Azteca que a decir de su dueño Ricardo Salinas Pliego, optaría por invertir mejor en su institución.

¿Quiénes siguen en la puja por Banamex?

En la última ronda de este proceso, se sabe que continúan en la puja el Grupo Financiero Inbursa, de Carlos Slim; el magnate minero Germán Larrea; y Grupo Financiero Mifel, cuyo presidente es Daniel Becker.

Citigroup está pidiendo a los interesados que presenten ofertas vinculantes finales para la próxima ronda, lo que marca el final del proceso de subasta, han dicho las personas a Bloomberg.

En los últimos días de octubre y noviembre, los interesados en adquirir los activos de Banamex tendrán que entregar su oferta final a Citi.

El mayor reto para Banorte fue la plantilla laboral de Banamex, que debe mantenerse con la compra, con aproximadamente 40 mil trabajadores.

Citi venderá Banamex

A principios de año, Citigroup dijo que abandonaría la banca de consumo, de pequeñas empresas y de mercado medio en México como parte del cambio de rumbo de la directora ejecutiva, Jane Fraser, de la entidad crediticia con sede en Nueva York.

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Citigroup ha dicho durante meses que la salida podría finalmente tomar la forma de una venta o una alternativa de mercado público, y estará sujeta a la aprobación regulatoria.

El director financiero, Mark Mason, dijo a principios de septiembre que la compañía podría compartir más sobre su progreso con el proceso de salida en algún momento del próximo año.

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Esto para usar esos recursos en el reforzamiento de la seguridad e infraestructura policial de las policías locales, estatales y de la Guardia Nacional.

Gobierno busca reforzar seguridad con cuentas abandonadas

Con los cambios y reformas al artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito, la secretaría de Hacienda, la federación y las entidades federativas recibirían el 45, 30 y 25 por ciento del dinero de las cuentas ‘abandonadas’.

Con base en el contenido de la iniciativa, hecha por el diputado Ignacio Mier -coordinador de Morena en San Lázaro, señaló que:

“Actualmente la ley dispone que las cuentas que estén inactivas por tres años y cuyos montos oscilen entre, más o menos, 50 mil a 300 mil pesos pasan a formar parte de una cuenta central”.

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“Tres años después, si no son solicitados, si no hay requerimiento de ellos, pasan directamente a la beneficencia pública, así ya está en la ley, eso ya está en ley”, dijo el morenista.

Agregó que en lugar de que pasen a la beneficencia, la reforma plantea que pasen a formar parte de acciones para financiar la seguridad.

Mier Velazco garantizó que su iniciativa estipula que los usuarios de la banca que hayan mantenido sus ahorros en una cuenta inactiva o abandonada por más de 10 millones de pesos podrán reclamar su dinero, pero explicó que cuando hay esa cantidad ‘abandonada’ en la banca son recursos ilícitos o provenientes del narcotráfico.

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¿En qué casos se considera abandonada una cuenta bancaria?

El artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito establece que se considera inactiva una cuenta después de tres años sin haber registrado actividad financiera -a excepción de la contabilización de intereses- como depósitos o retiros.

Sin embargo, durante este período el monto depositado sigue siendo de la persona que tenga la cuenta bancaria a su nombre y el banco tiene la obligación de avisar al domicilio registrado en la cuenta, 90 días antes de que se cumplan los tres años de inactividad.

Si transcurren tres años más y los recursos no han sido reclamados, no han tenido movimiento, y el monto no excede los 300 días de salario mínimo vigente, el dinero serán entregado a la Beneficencia Pública, lo que significa que ya no se podrán recuperar los recursos indica la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Para que tu cuenta bancaria no pase al estatus de cuenta bancaria inactiva o abandonada, la Condusef recomienda:

1. Mantener actualizados los datos personales de tu cuenta como: Nombre completo, domicilio y designación de beneficiarios.
2. Revisar de manera periódica tu estado de cuenta.
3. Tener solo las cuentas necesarias para el cumplimiento de tus actividades.
4. Informar a tus beneficiarios sobre la existencia de dichas cuentas, a fin de que éstos puedan reclamarlos.
5. Verificar que el nombre y parentesco de tus beneficiarios estén escritos correctamente en el contrato.

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¿Cómo recupero el dinero de una cuenta inactiva?

En caso que una persona quiera reclamar el saldo ubicado en la cuenta concentradora o cuenta global, deberá demostrar que es el titular de dicha cuenta con su contrato, así como presentando una identificación oficial en su banco.

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Los seis bancos de EU reservarían casi 5,000 millones de dólares en el tercer trimestre para cubrir futuras pérdidas crediticias.

Dijeron analistas de Wall Street mientras se preparan para una posible recesión global.

Las ganancias en los grandes bancos recibieron un impulso el año pasado cuando liberaron fondos reservados para posibles pérdidas por Covid-19.

En el tercer trimestre del año pasado, liberaron alrededor de 4,000 millones de dólares en provisiones para préstamos, según datos de Refinitiv.

Pero con los crecientes temores a una recesión a medida que la Reserva Federal de Estados Unidos aumenta las tasas de interés agresivamente para controlar la inflación.

La acumulación de reservas en el tercer trimestre podría ser el mayor lastre para las ganancias bancarias, dijeron analistas.

El presidente ejecutivo de J.P. Morgan Chase & Co, Jamie Dimon, advirtió el lunes sobre una recesión en los próximos seis a nueve meses.

El banco más grande de Estados Unidos por activos presentará los resultados del tercer trimestre el viernes, seguido de Wells Fargo, Citigroup y Morgan Stanley.

Bank of America y Goldman Sachs Group Inc concluyen los resultados de los grandes bancos la próxima semana.

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Tres estadounidenses ganaron el Premio Nobel de Economía gracias a sus contribuciones para explicar el rol de los bancos en la economía.

En especial la importancia de evitar colapsos durante las crisis financieras.

“Sus análisis han sido de una gran importancia práctica para regular los mercados financieros“,

Dijo el comité que entrega el galardón.

Ben Bernanke, Douglas Diamond y Philip Dybvig fueron distinguidos por haber mejorado de manera significativa nuestro entendimiento sobre el papel de los bancos en la economía.

En particular durante las crisis financieras, así como la forma de regular los mercados financieros.

Bernanke, de 68 años, fue destacado por su análisis de “la peor crisis económica de la historia moderna”, la Gran Depresión de la década de 1930.

Por su parte, Diamond, y Dybvig, fueron distinguidos por mostrar “como la oferta bancaria es una solución óptima” para canalizar el ahorro hacia las inversiones, actuando como un intermediario. 

Estos dos académicos analizaron cómo estas instituciones son vulnerables a las estampidas bancarias:

“Si un gran número de ahorradores va simultáneamente al banco para retirar su dinero, un rumor puede convertirse en una profecía autocumplida: se produce una estampida bancaria y el banco se derrumba”.

Escribió el Comité del Nobel.

El comité agregó que esta peligrosa dinámica se puede evitar, si los gobiernos proporcionan un seguro de depósitos y dan a los bancos un salvavidas convirtiéndose en prestamistas de última instancia. 

“Los conocimientos de los galardonados han mejorado nuestra capacidad para evitar tanto las crisis graves como los costosos rescates”.

Tore Ellingsen, presidente del Comité del Premio de Ciencias Económicas. 

“En pocas palabras, la teoría dice que los bancos pueden ser tremendamente útiles, pero sólo se garantiza su estabilidad, si éstos están debidamente regulados”.

La polémica…

Este premio, no fue contemplado por el científico Alfred Nobel cuando instauró estas distinciones y fue creado posteriormente por el Banco Central de Suecia.

Por lo que a veces se le conoce como el “Nobel falso“. 

Pero al igual que los otros galardones, se le entrega a los distinguidos una medalla y la suma de 10 millones de coronas suecas en una ceremonia el 10 de diciembre.

De todos los Nobel, el de Economía es el que tiene el menor número de mujeres galardonadas y sólo dos académicas han sido distinguidas desde su creación en 1969: Elinor Ostrom en 2009 y Esther Duflo en 2019.

El año pasado este galardón fue entregado al canadiense David Card, al estadounidense-israelí Joshua Angrist y el estadounidense-holandés Guido Imbens.

Por sus trabajos que “revolucionaron la investigación empírica” y contribuyeron a una mejor comprensión de los mercados laborales. 

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Los usuarios de BBVA reportaron la noche de este viernes 30 de septiembre intermitencias en la aplicación del banco.

A través de Twitter, cibernautas acusaron que la aplicación no permitía realizar transferencias; otros aseguraron que la app no les permitía consultar sus movimientos.

Incluso, compartieron en redes sociales capturas de pantalla sobre la falla, en la que se observa el mensaje:

“Lo sentimos, el servicio BBVA está temporalmente inactivo. Por favor, inténtalo más tarde”.

Más personas reportaron que la falla de la aplicación es al momento de acceder con sus datos biométricos, aunque sí lo podían hacer con la contraseña.

La cuenta certificada BBVA México Responde explicó que “por el momento estamos experimentando inconvenientes por lo cual nos encontramos trabajando para que puedas hacer uso de tu aplicación de manera correcta”.

El pasado sábado, usuarios de este banco sufrieron la caída de la aplicación digital de BBVA.

Aquel día cibernautas aseguraron que la aplicación estaba fallando, incluso, algunos dijeron que esto no era novedad, ya que “siempre se les cae la app”.

La falla duró aproximadamente 60 minutos.

Banco del Bienestar lanza app móvil

El Gobierno de México dio a conocer la nueva aplicación del Banco del Bienestar para celulares y dispositivos móviles, con el fin de facilitar a los beneficiarios el acceso a los servicios de la institución financiera.

En un principio, los usuarios del banco podrán consultar su saldo y movimientos sin necesidad de acudir a las sucursales, además, podrán hacerlo de manera rápida, fácil y accesible.

Cabe señalar que, el Gobierno pretende que más adelante se puedan realizar más operaciones a través de la app.

El director general del Banco del Bienestar, Víctor Lamoyi Bocanegra, afirmó que este esfuerzo es un paso importante para brindar una mejor atención y de calidad a los sectores más vulnerables de la población, como:

•  adultos mayores 
• personas con discapacidad

Quienes conforman un porcentaje importante dentro del padrón de beneficiarios de los Programas de Bienestar, quienes, en muchos casos, presentan dificultades de movilidad que complican sus visitas a las sucursales.

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Con la minuta que ahora pasó al Senado se pretende salvaguardar la pensión a adultos mayores y becas para discapacitados.

Bancos ya no cobrarán deudas con dinero de programas sociales

Este dictamen avalado con 459 a favor, 0 en contra y 0 abstenciones, establece que:

“Los apoyos económicos, pensiones no contributivas y becas establecidas (…) y demás apoyos que tengan por objeto el combate a la pobreza y la desigualdad social que entreguen los gobiernos federal, estatal o municipal no serán susceptibles de retenciones, descuentos, deducciones o embargos por parte de particulares”. 

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Al presentar la reforma, la diputada Flor Ivone Morales, de Morena, señaló que es una práctica común de los bancos incluir en los contratos de servicios financieros la posibilidad de descontar recursos de sus clientes por alguna deuda, aunque el origen de los recursos provengan de salarios, que están protegidos de embargos.

“Es para proteger los apoyos económicos de programas sociales (…) ¿Cuál es problema que se ha detectado y por que es necesaria esta reforma? Existen numerosas quejas por parte de usuarios de sistemas financieros mexicanos en el sentido de que algunas instituciones bancarias les han descontado sin ningún aviso previo diversas cantidades que provienen de los apoyos económicos, pensiones y becas”, dijo.

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En la exposición de motivos de esta propuesta destaca que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detectó que en los contratos que los usuarios firman con los bancos para el uso de productos o servicios financieros, se incluyen ”cláusulas abusivas”, ya que estas instituciones disponen de los recursos de los clientes a través de retenciones, descuentos o embargos sin juicio previo.

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Los celulares actualmente tienen almacenada una gran cantidad de información personal y financiera, por lo que perderlo o sufrir su robo tiene un gran impacto, aquí te enseñamos a cuidar tus apps financieras. 

 De acuerdo con el estudio Apetito del consumidor versus acción: el estado de la privacidad de los datos en medio de una creciente dependencia digital, 70% de los mexicanos realiza desde sus teléfonos celulares operaciones bancarias como:

• consulta de saldos
• transferencia de fondos
• pago de servicios. 

Se esperaría que los mexicanos fueran muy precavidos con el uso de sus dispositivos y las aplicaciones vinculadas a sus cuentas bancarias, lamentablemente esto no es así. 

Datos de Kaspersky, revelan que una de cada 10 personas en el país no usa ninguna forma de bloqueo en su teléfono celular.

A esto se añade que el 13% de los usuarios de la banca en línea en México guarda sus datos de usuario y contraseñas de acceso a sus bancos en los navegadores. 

 La importancia de mantener un nivel de seguridad adecuado en los celulares revivió en estas semanas por el caso de la actriz Verónica Bravo quien sufrió el robo de su dispositivo y en pocos minutos de sus ahorros. 

Existen varios consejos de los especialistas de ciberseguridad para proteger los celulares y las aplicaciones sensibles que éstos tienen.  

BÁSICOS DE SEGURIDAD 

• Bloquear el dispositivo: existen varios métodos, dependiendo del modelo del teléfono móvil, como contraseña, Touch o Face ID.

Se trata de la primera línea de protección de todo lo que se resguarda en el equipo. 

• No guardar contraseñas en los navegadores: debido a que expone a que cualquier persona pueda ingresar a las aplicaciones en caso de que tenga acceso al equipo. 

• Sistemas de autenticación: se tiene tanto autenticación de dos pasos como biométrica y sirven para tender un candado más para proteger el acceso a las aplicaciones y cuentas bancarias. 

• Solución de seguridad: existen soluciones de seguridad para los dispositivos móviles con herramientas antirrobo y para bloquear aplicaciones, como las bancarias. 

EN CASO DE ROBO 

• Bloquear el dispositivo de manera remota: se pueden usar las herramientas antirrobo de la solución de seguridad para bloquear el móvil o borrar los datos del dispositivo.

Algunos fabricantes también incluyen medidas que pueden ayudar. 

• Notifica al banco: es importante llamar al banco para notificar que el teléfono vinculado a la cuenta fue robado, de esta manera podrían ayudar a bloquear el acceso a la aplicación. 

• Bloquear la tarjeta SIM: se debe llamar al proveedor de servicios de telefonía para pedir el bloqueo de la tarjeta SIM.

Con el fin de evitar que el ladrón pueda hacerse pasar por la víctima para obtener los datos de ingreso. 

• Desvincular tarjetas bancarias: en caso de tener una tarjeta vincula- da a Apple o Google, se recomienda desvincular- la de forma manual en las configuraciones de la cuenta. 

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Los bancos evadieron impuestos

Para esto hicieron deducciones por pérdidas de créditos incobrables, reveló el estudio “Evasión en el sector financiero” hecho por la Universidad Autónoma de Chapingo (UACh).

“El monto total de evasión estimado por concepto de créditos incobrables reportados en exceso para el  periodo 2015 a 2019, podría ir desde 20 mil 901 millones de pesos hasta la cantidad de  43 mil 823 millones de pesos”, informó el estudio.

Añade que la evasión estimada por la mediana mostró un periodo de crecimiento del año 2015 al año 2017. Para el año 2018 cayó a niveles inferiores a 2015 y mostró un nuevo patrón al alza en 2019.

La Universidad de Chapingo, analizó las deducciones de las instituciones de banca múltiple al SAT.

También analizó las reportadas a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Lo anterior, con el fin de evaluar la eficiencia en el cobro de créditos de consumo, comercial y vivienda.

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Los mismos bancos determinan sus deducciones

Según los investigadores, el marco legal en el que operan dichas instituciones permite que sean ellas mismas las que, determinen sus deducciones.

Incluso les dan la formalidad para ser manifestadas mediante su declaración anual ante el SAT.

El crédito otorgado, constituye una pérdida por incobrabilidad, y deriva en una deducción fiscal de los bancos y disminuye el ISR declarado ante el SAT.

La heterogeneidad en los criterios para definir una pérdida por incobrabilidad proporciona a los bancos la posibilidad de eludir el impuesto sobre la renta.

Esto último a través de la presentación de deducciones por cuentas incobrables.

La revisión del marco legal cubre la Ley del Impuesto Sobre la Renta, donde se indica que, para el caso de pérdidas por créditos incobrables.

Por lo tanto, las deducciones se consideran efectuadas en el mes del plazo de prescripción o antes si es notoria la imposibilidad práctica de cobro.

Para considerar la deducibilidad por esta segunda vía, las instituciones de crédito deben observar los procedimientos de castigo de la cartera de crédito.

Dichos procedimientos los establece la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a través de la Circular Única de Bancos.

La circular de la CNBV permite a las instituciones bancarias establecer sus propias políticas internas en la administración del crédito.

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Es decir, son ellas quienes deciden cuándo se han agotado las gestiones de cobro y cuándo se da la imposibilidad práctica de recuperación del crédito.

De esta manera se define una cuenta incobrable.

Hasta 2013, la deducción de cuentas incobrables que las instituciones de crédito manifestaban ante el SAT se constituía por las reservas preventivas (económicas).

Además, tomaban como base el contenido en su momento vigente del artículo 53 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

Para efectuar las deducciones, las instituciones bancarias clasificaban a sus carteras de crédito según un grado de riesgo 5 y obtenían estimaciones de incobrabilidad.

“Que servían a su vez para constituir o modificar reservas económicas equivalentes a los posibles montos incobrables, dichas reservas posteriormente serían deducibles a efectos del impuesto sobre la renta (ISR)”, detalla. 

La reforma a la Ley de Impuesto Sobre la Renta

La deducibilidad de las pérdidas por créditos incobrables se modificó desde 2014, con la reforma a la  Ley del Impuesto Sobre la Renta.

Pasó de una deducción de estimaciones preventivas a deducción de castigos, conforme a las disposiciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

El castigo de una cartera de crédito vencida es la cancelación del registro del crédito en los estados financieros (de la institución otorgante).

Las disposiciones de la CNBV indican que los consejos de administración de los bancos son los responsables de aprobar sus políticas de crédito.

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