En caso de que Salinas Pliego compre Banamex, el director general de Banco Azteca, Alejandro Valenzuela, consideró operaría por separado
Para el director general de Banco Azteca, Alejandro Valenzuela, uno de los logros más importantes de la institución en sus 20 años de existencia ha sido ha sido romper tabús y bancarizar a 1 de cada 4 mexicanos, sobre todo en un segmento de población con menos recursos; Donde muchos lo creían imposible y aunque cada año suman entre 1.5 a 2 millones de clientes; Esto pues aún hay 40 millones de personas por alcanzar, para lo cual la digitalización será un elemento clave.
Previo a la 85 Convención Bancaria, el ejecutivo dice que antes de dar un paso hacia otro negocio tienen que abarcar ese mercado que no está dentro de un banco; Esto ya que han demostrado que son grandes ahorradores y pagadores; Inclusive durante la pandemia, y esto es algo que les puede cambiar la vida.
Hace 20 años, cuando este banco todavía no existía, se pensaba erróneamente en México que el sector popular no era digno de estar bancarizado o era un modelo de negocio“
“Lo que hicimos fue abrir las puertas y a pesar justamente de la resistencia que existía, incluso por el propio regulador en ese entonces; Nos fuimos abriendo para darles oportunidad de bancarización y haciéndolo fácil”.
Valenzuela confiesa que el éxito se debe a su estrategia de no cobrar comisiones, el poder abrir una cuenta desde 1 peso, dar créditos pequeñitos a millones de individuos, entender la dinámica de la gente y ofrecer pagos semanales; más recientemente dispersar programas sociales del gobierno, lo cual les permite sumar entre 1.5 y 2 millones de nuevos clientes año con año.
Que pasa con las comisiones
De acuerdo con el banquero, en la economía popular se vive al corto plazo, buscando la manutención prácticamente para mañana, la semana o la quincena entrante, por lo que abrirle la puerta al mundo financiero les dieron la oportunidad de un apalancamiento, poder captar sus depósitos y generar rendimiento; Esto les genera una mayor visibilidad de mediano y de largo alcance; “eso te cambia la vida”, expresa.
“El logro es haber bancarizado a más de 30 millones de mexicanos, que se dice fácil, es más o menos la cuarta parte de la población mexicana. (…) El segundo es el justamente el haber roto tabús de pensar que no se podía, que este sector no era naturalmente un grupo de individuos que ahorraban; cuando veo la captación y los créditos, este banco por cada peso que da de crédito tiene uno y medio pesos ahorrados de captación”.
Para Valenzuela, lo que dice esto es que este segmento de la población es un gran ahorrador y pagador, por lo que hacia adelante, el siguiente paso de Banco Azteca es aprovechar la tecnología y la adopción digital de sus clientes para ofrecer productos más personalizados
“El paso más inmediato es la tener una plataforma digital que sea verdaderamente de vanguardia; Esto porque en México, con muchos países latinoamericanos, hablar del sector popular es hablar de algo que está retrasado, rezagado, que no es la altura de las grandes capacidades tecnológicas que hay en el mundo y creo que también hemos roto ese tabú”.
Que pasa con Banco Azteca
El directivo cuenta que con la tecnología que está disponible en el mundo y el poder de la ciencia de datos, así como la inteligencia artificial, se generan posibilidades de oferta de servicios, experiencias y productos.
Por ello, quieren hacer de Banco Azteca no solo una institución que ofrezca productos, sino una que dé a la gente “arropamiento” y ofrezca una experiencia de servicios que sean personalizados.
“Lo que anhelo es tener las capacidades para poder irnos al mundo del cliente individualizado, de darle valor agregado al segmento de uno y verdaderamente trabajar en los millones; Pero de uno en uno, y me parece que es un cambio transformacional que la tecnología te está permitiendo hacerlo”.
No obstante, Valenzuela dice que para esto se tiene desarrollar, organizase de maneras muy distintas porque muchas de los de las organizaciones financieras tradicionales, incluidos ellos, han sido instituciones que solo empujan productos.
“Hoy en día lo que necesitas es atraer al cliente y ver qué necesita el cliente y darle los productos, necesitas mucha flexibilidad, mucha escalabilidad y la tecnología que te lo permite hacer”; Agrega el banquero.
Banamex, un banco aparte de Azteca
Sobre una posible compra de Banamex por parte de Ricardo Salinas Pliego, dueño de Banco Azteca, Alejandro Valenzuela comenta que es una decisión del empresario, por lo que ellos están enfocados en su propio banco al 100% y no se distraen, y aunque aun no ha avanzado el tema; Esto considera que Banamex tendría que operar como una institución independiente.
“En lo personal, vería 2 bancos porque son 2 nichos de mercados muy distintos; lo puedo decir, porque habiendo sido director general de Banorte entiendo muy bien la dinámica de cómo opera un banco como Banorte, Santander o BBVA y habiendo visto la óptica de lo que es un banco popular, están en frecuencias muy distintas, tendrías que operar posiblemente 2 franquicias”; Indicó el directivo.
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