Para el director general de Banco Azteca, Alejandro Valenzuela, uno de los logros más importantes de la institución en sus 20 años de existencia ha sido ha sido romper tabús y bancarizar a 1 de cada 4 mexicanos, sobre todo en un segmento de población con menos recursos; Donde muchos lo creían imposible y aunque cada año suman entre 1.5 a 2 millones de clientes; Esto pues aún hay 40 millones de personas por alcanzar, para lo cual la digitalización será un elemento clave.

Previo a la 85 Convención Bancaria, el ejecutivo dice que antes de dar un paso hacia otro negocio tienen que abarcar ese mercado que no está dentro de un banco; Esto ya que han demostrado que son grandes ahorradores y pagadores; Inclusive durante la pandemia, y esto es algo que les puede cambiar la vida.

Hace 20 años, cuando este banco todavía no existía, se pensaba erróneamente en México que el sector popular no era digno de estar bancarizado o era un modelo de negocio“

“Lo que hicimos fue abrir las puertas y a pesar justamente de la resistencia que existía, incluso por el propio regulador en ese entonces; Nos fuimos abriendo para darles oportunidad de bancarización y haciéndolo fácil”.

Valenzuela confiesa que el éxito se debe a su estrategia de no cobrar comisiones, el poder abrir una cuenta desde 1 peso, dar créditos pequeñitos a millones de individuos, entender la dinámica de la gente y ofrecer pagos semanales; más recientemente dispersar programas sociales del gobierno, lo cual les permite sumar entre 1.5 y 2 millones de nuevos clientes año con año.

Que pasa con las comisiones

De acuerdo con el banquero, en la economía popular se vive al corto plazo, buscando la manutención prácticamente para mañana, la semana o la quincena entrante, por lo que abrirle la puerta al mundo financiero les dieron la oportunidad de un apalancamiento, poder captar sus depósitos y generar rendimiento; Esto les genera una mayor visibilidad de mediano y de largo alcance; “eso te cambia la vida”, expresa.

“El logro es haber bancarizado a más de 30 millones de mexicanos, que se dice fácil, es más o menos la cuarta parte de la población mexicana. (…) El segundo es el justamente el haber roto tabús de pensar que no se podía, que este sector no era naturalmente un grupo de individuos que ahorraban; cuando veo la captación y los créditos, este banco por cada peso que da de crédito tiene uno y medio pesos ahorrados de captación”.

Para Valenzuela, lo que dice esto es que este segmento de la población es un gran ahorrador y pagador, por lo que hacia adelante, el siguiente paso de Banco Azteca es aprovechar la tecnología y la adopción digital de sus clientes para ofrecer productos más personalizados  

“El paso más inmediato es la tener una plataforma digital que sea verdaderamente de vanguardia; Esto porque en México, con muchos países latinoamericanos, hablar del sector popular es hablar de algo que está retrasado, rezagado, que no es la altura de las grandes capacidades tecnológicas que hay en el mundo y creo que también hemos roto ese tabú”.

Que pasa con Banco Azteca

El directivo cuenta que con la tecnología que está disponible en el mundo y el poder de la ciencia de datos, así como la inteligencia artificial, se generan posibilidades de oferta de servicios, experiencias y productos.

Por ello, quieren hacer de Banco Azteca no solo una institución que ofrezca productos, sino una que dé a la gente “arropamiento” y ofrezca una experiencia de servicios que sean personalizados.

“Lo que anhelo es tener las capacidades para poder irnos al mundo del cliente individualizado, de darle valor agregado al segmento de uno y verdaderamente trabajar en los millones; Pero de uno en uno, y me parece que es un cambio transformacional que la tecnología te está permitiendo hacerlo”.

No obstante, Valenzuela dice que para esto se tiene desarrollar, organizase de maneras muy distintas porque muchas de los de las organizaciones financieras tradicionales, incluidos ellos, han sido instituciones que solo empujan productos.

“Hoy en día lo que necesitas es atraer al cliente y ver qué necesita el cliente y darle los productos, necesitas mucha flexibilidad, mucha escalabilidad y la tecnología que te lo permite hacer”; Agrega el banquero.

Banamex, un banco aparte de Azteca

Sobre una posible compra de Banamex por parte de Ricardo Salinas Pliego, dueño de Banco Azteca, Alejandro Valenzuela comenta que es una decisión del empresario, por lo que ellos están enfocados en su propio banco al 100% y no se distraen, y aunque aun no ha avanzado el tema; Esto considera que Banamex tendría que operar como una institución independiente.

“En lo personal, vería 2 bancos porque son 2 nichos de mercados muy distintos; lo puedo decir, porque habiendo sido director general de Banorte entiendo muy bien la dinámica de cómo opera un banco como Banorte, Santander o BBVA y habiendo visto la óptica de lo que es un banco popular, están en frecuencias muy distintas, tendrías que operar posiblemente 2 franquicias”; Indicó el directivo.

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El presidente de México, dijo en un comunicado en Palacio Nacional que le alegra que inversionistas mexicanos de alto renombre estén interesados en adquirir Banamex.

Celebro que Ricardo Salinas Pliego haya manifestado su interés de comprarlo, él tiene ya Banco Azteca y creo que tiene los recursos suficientes para hacerlo.

Lo mismo podría pensarse de Carlos Slim, que tiene Inbursa; de Carlos Hank González, de Banorte, de otros.

De igual manera el presidente López Obrador, mando “un recado” a José Javier Garza Calderón, de Nuevo León, mencionando que podría invertir en el banco junto con otros accionistas.

Garza Calderón es fundador de la organización Empresarios por la Cuarta Transformación Nacional.

Venta de Banamex por Citi Group

A inicios de esta semana, Citigroup anunció la venta de Banamex y de acuerdo con Bank of America Securities (BoFa) su valor rondaría entre los 12,500 y 15,500 millones de dólares.

El empresario Ricardo Salinas Pliego es el único de los mencionados que públicamente ha manifestado su interés en adquirir al banco.

El jefe del Ejecutivo federal enfatizó que su gobierno no se opondrá a que instituciones extranjeras pujen por Banamex.

No obstante, refirió que es preferible que quede en manos nacionales, pues se podrían reinvertir con mayor facilidad las ganancias obtenidas en México.

Las ganancias de la banca, cuando los accionistas son extranjeros, no se reinvierten en nuestro país”, explicó.

En su tercer día de convalecencia por Covid-19, López Obrador descartó que por esta operación que hará Citigroup no vaya a haber pago de impuestos, como sucedió en 2001.

Es obvio, no está de más decir, que esta operación dejaría también pues impuestos, miles de millones de pesos entrarían a la Hacienda pública, para qué, para el desarrollo del país.

El mandatario mexicano estuvo acompañado del secretario de Hacienda, Rogelio Ramírez de la O y el secretario de Gobernación, Adán Augusto López Hernández.

El mensaje, el presidente de la República aprovechó para informar que su estado de salud mejora, que la ronquera que padecía prácticamente ha desaparecido y llamó a los mexicanos a cuidarse.

Muchas gracias por preocuparse, vamos saliendo y es por el bien de todos, celebro esto porque estoy constatando de que no es algo grave, vamos a salir adelante y mucho ánimo.

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